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Kredit Umschuldung

  • Exklusive Zinsen
  • Kein Risiko, keine versteckten Kosten
  • Geprüfte Qualität im Kreditrechner

Umschuldung.net führt Sie zum passenden Angebot

Um Zinskosten zu sparen lohnt es sich, die Ablösung bzw. die Umschuldung von Krediten zu prüfen. Grundsätzlich können alle Kredite und Darlehen vorzeitig abgelöst werden, allerdings sind recht unterschiedliche Kündigungsfristen zu beachten.

Schritt für Schritt zur Umschuldung

  1. Welche Art der Umschuldung wünschen Sie? Nutzen Sie hierfür unseren Rechner.
  2. Berücksichtigen Sie Ihre persönliche Situation. Sind Sie AngestellterSelbstständiger oder Beamter?
  3. Informieren Sie sich in Ihren bestehenden Kreditverträgen nach Konditionen zur vorzeitigen Ablösung
  4. Halten Sie Ihre bestehenden Kreditverträge bereit
  5. Klicken Sie bei dem für Sie günstigsten Anbieter auf “zum Antrag” und füllen den nachfolgenden Antrag aus
  6. An einer bestimmten Stelle im Antragsformular müssen Sie dann meist ein Häkchen bei “Kreditablösung” setzen
  7. Sie erhalten in wenigen Tagen die Eröffnungsunterlagen und ein PostIdent Coupon
  8. Bestätigen Sie Ihre Identität mittels PostIdent Coupon und Personalausweis in der nächsten Servicestelle der Post. Dies ist absolut kostenlos.
  9. Fertig! Die Ablöseformalitäten übernimmt meist der neue Anbieter für Sie

» Hier geht es zur Umschuldungs Übersicht

Umschuldung.net zeigt worauf bei der Umschuldung zu achten ist

Die Kreditumschuldung ist im Bankenwesen schon immer praktiziert worden; weil Banken in der Regel nach hohen Gewinnen streben, teilen sie die für Sie vorteilhafte Prozedur allerdings nicht immer mit. Die Umschuldung kann einen bestehenden Kredit durch einen anderen ablösen, wobei die zu zahlenden Zinsen sich in einigen Fällen enorm verringern können. Umschulden ist also nichts anderes als die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen alten abzubezahlen.

Die Vorteile liegen dabei ganz klar auf der Hand. Alte Kredite, beispielsweise bestehende Ratenkredite für seinerzeit dringend benötigtes Haushaltsequipment, besitzen manchmal einen sehr hohen Zinssatz, welcher auf die gesamte Laufzeit festgelegt ist. Falls im Laufe der Zeit günstigere Kreditangebote entstanden sind, kann man diese nun nutzen und mit dem neuen zinsgünstigeren Kredit den alten Ratenkredit tilgen.

Natürlich kommt es immer darauf an, ob eine Kredit-Umschuldung lohnenswert ist, denn geringe Geldsummen wie die letzten Restraten aus einem auslaufenden Ratenkredit, können in der Regel schnell abgezahlt werden und sind den Aufwand teilweise nicht wert. Bewegt sich die Höhe des laufenden Kredits allerdings im vier- oder gar fünfstelligen Bereich, so dauert die Abbezahlung in der Regel länger. Eine hervorgerufene Senkung der Zinsen kann in vielen Fällen eine sehr hohe Ersparnis zur Folge haben, ohne im Alltag Qualitätseinbußen hinnehmen zu müssen.

Folgende Punkte sollten immer geprüft werden

  1. Passt die Kreditumschuldung zu meiner finanziellen Situation?
  2. Welche Art von Kredit möchte ich ablösen?
  3. Welche Gebühren sind zu berücksichtigen?
  4. Auch muss im Vorfeld geklärt werden, ob der alte Kredit überhaupt vorzeitig gekündigt werden kann – bei manchen Krediten ist eine bestimmte Laufzeit festgelegt, welche eine vorzeitige Abbezahlung der Summe nicht zulässt.
  5. Studieren Sie Ihren bisherigen Kreditvertrag, teilweise werden auch zusätzliche Gebühren bei der Ablösung fällig. Alle Angebote, die wir Ihnen hier vorstellen, sind auf derartige Besonderheiten überprüft worden.
  6. Bei der Umschuldung ist grundsätzlich Vorsicht geboten, denn unseriös niedrige Kredite können in manchen Fällen auch Klauseln enthalten, welche die tatsächlichen Kosten verschleiern. Der Kredit wird “schöngerechnet”.

Umschuldung.net – Kredit ablösen und ohne Einbußen Geld sparen

Auf Umschuldung.net finden Sie mit unserem Vergleich günstigere Kredite, mit denen Sie Ihren alten ablösen und damit die monatlichen Raten senken können. Dabei finden Sie zu jedem Produkt unseren ausführlichen Test mit allen Details.

Im Vergleich wurden insbesondere die Konditionen zur Umschuldung sowie Verzinsung je nach Zielgruppe und Höhe der Monatsraten berücksichtigt.

Die Testsieger zeichnen sich insbesondere durch einen günstigen Zins für die meisten Kreditnehmer aus in Kombination mit weiteren Eckpunkten wie Laufzeit und Ratenhöhe und Sonderleistungen wie Bestzins-Garantie oder besonderen Vergünstigungen bei der Umschuldung.

In unserem Vergleich finden Sie auf einem Blick die für die Kreditablösung relevanten Informationen wie die gesamte Spanne der möglichen Zinshöhen pro Produkt sowie für welche Art der Umschuldung der jeweilige Kredit am besten geeignet ist. Weiterhin gibt es Vergleiche für spezielle Zielgruppen wie Angestellte, Selbstständige oder Studenten.

Ein weiterer Schwerpunkt von Umschuldung.net ist die Ablösung von Immobilienkrediten. Hier ist das Sparpotenzial für eine günstigere Anschlussfinanzierung besonders groß. Zudem finden Sie dort auch die Bedingungen für ein Forward-Darlehen.

Mit der richtigen Umschuldung haben Sie mehr jeden Monat mehr Geld zur Verfügung – ganz ohne sonstige Einbußen!

Umschuldung nach beruflichem Status

Kredit Umschuldung für Angestellte vergleichen

Umschuldung für Angestellte

Angestellte haben eine gute Chance, durch eine Umschuldung viel Geld einzusparen. Grund ist die große Auswahl an möglichen Krediten, die aufgrund der gesicherten beruflichen Situation sowie des vorausschaubaren, regelmäßigen Einkommens gegeben ist.

Das größte Einsparpotenzial ergibt sich vor allem durch die Umschuldung von Immobilienkrediten. Da so genannte Forward-Darlehen schon Jahre im Voraus die jetzt geltenden Zinsen sichern können, ist dabei vorausschauendes Handeln empfohlen. Aber auch Ratenkredite oder Autokredite sollten auf ihr Einsparpotenzial hin überprüft werden.

Umschuldung für Auszubildende vergleichen

Umschuldung für Auszubildende

Trotz des oft geringen Einkommens haben auch Auszubildende Möglichkeiten, durch eine Umschuldung teure Kredite abzulösen, oder auch den in Anspruch genommenen Dispokredit in einen günstigen Ratenkredit umzuwandeln.

Durch die bei Azubis nur begrenzt zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel ist dies oft nur in eingeschränkter Form möglich. Auf unseren Seiten werden aber Wege gezeigt, wie man etwa durch einen Kredit mit Bürgen oder auch mit einem Partnerkredit mehr Geld zur Verfügung haben kann. Aber auch ohne Bürgen gibt es Möglichkeiten, zum Beispiel sind dort auch Tipps für finanzielle Partnerprogramme zu finden.

Umschuldung für Beamte

Umschuldung für Beamte

Wurde bei Ihren laufenden Krediten ausreichend Augenmerk auf Ihren gesicherten Status als Beamter gelegt? Sollte dies nicht oder nicht ausreichend der Fall sein, bietet sich eine Umschuldung in einen Beamtenkredit besonders an.

Der Beamtenstatus wird durch viele Kreditinstitute mit speziellen Darlehen mit besonders günstigen Konditionen bedacht. Dies macht die Einsparmöglichkeiten für Lehrer, Beamte im öffentlichen Dienst, Berufssoldaten, Polizisten usw. besonders groß.

Zudem sind Infos über das klassische Beamtendarlehen und seine Funktionsweise zu finden.

Umschuldung für Rentner vergleichen

Umschuldung für Rentner

Rentner und Senioren können pro Monat mehr Rente zur Verfügung haben, wenn sie ihre laufenden Kredite durch günstigere ablösen können. Denn die Kreditinstitute haben auf die demographische Veränderung reagiert – bei vielen Krediten wurde die Altersgrenze angehoben und teilweise sogar ganz abgeschafft.

In unserem Vergleich finden Rentner und Pensionäre die günstigsten Umschuldungs-Kredite. Zusätzlich geben wir Informationen, wie die Chancen für eine Kreditzusage durch Einsatz spezieller Sicherheiten verbessert werden können.

Möglichkeiten zur Umschuldung für Selbstständige

Umschuldung für Selbstständige

Angestellte und Freiberufler müssen aufgrund des oft unregelmäßigen Einkommens bei vielen Kreditangeboten höhere Zinsen zahlen als Angestellte.

Wenn dies bei Ihnen auch der Fall sein sollte, dann lohnt es sich, eine Umschuldung zu prüfen. Denn es gibt auch Kreditanbieter, die gleiche Konditionen für Angestellte und Selbstständige anbieten. Dabei stellen wir neben dem klassischen Bankenkredit auch eine weitere Alternative vor, den Kredit von Privat.

Kredit Umschuldung für Studenten

Umschuldung für Studenten

Für viele Studenten ist der Dispokredit aufgrund ihres oft geringen die erste Wahl, wenn es um eine Finanzierung geht. Der Dispozins liegt allerdings oft teuer. Die Ablösung des Dispokredites durch einen Kleinkredit kann daher helfen, pro Monat mehr Geld zur Verfügung zu haben.

Aber auch die Umschuldung von Kredit zu Kredit ist dabei möglich. Wir zeigen, wie man mit oder ohne Bürgen zu besseren Konditionen kommen kann.

Möglichkeiten zur Umschuldung für Zeitsoldaten vergleichen

Umschuldung für Zeitsoldaten

Zeitsoldaten haben einen sicheren Arbeitsplatz. Das wissen auch die Banken und belohnen dies durch günstige Kredite mit einer hohen Zusagewahrscheinlichkeit.

Oft schöpfen Zeitsoldaten dieses Potenzial nicht voll aus und bezahlen höhere Zinsen für laufende Darlehen, die diesen Berufsstand nicht ausreichend berücksichtigen. Eine Umschuldung zu einem Soldatenkredit kann daher helfen, viel Geld zu sparen. Auf unserer Seite kann man sich außerdem über die Voraussetzungen für eine Kreditablösung informieren, dort geben wir auch weitere Tipps.

Umschuldung nach Anliegen

Anschlussfinanzierung vergleichen

Anschlussfinanzierung

Die Anschlussfinanzierung bei Baudarlehen ist wohl die wichtigste und beste Möglichkeit, viel Geld einzusparen. Denn eine Prolongation oder Umschuldung mit einem Anschlusskredit, der wenige Zehntel Prozentpunkte niedriger verzinst wird, kann mehrere tausend Euro Einsparung in der Kreditsumme bedeuten.

Auch, wenn die Finanzierung erst in mehreren Jahren abläuft, lohnt sich schon heute der Vergleich. Denn mit einem Forward-Darlehen kann man sich die historisch niedrigen Zinsen von heute meist schon fünf oder mehr Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung sichern.

Ratenkredit vergleichen und ablösen

Ratenkredit ablösen

Auf dieser Seite finden Sie die besten Anbieter für die Umschuldung eines Ratenkredites. Oft werden laufende Kreditverträge aus Bequemlichkeit oder Unwissen weiter bedient, ohne zu wissen, dass mit einer Ablösung durch einen günstigeren Kredit jeden Monat Geld gespart werden kann.

Dabei stellen wir auch Testsieger je nach Berufsgruppe und Vorhaben vor. So gibt es bei einer Umschuldung für Angestellte eine andere Empfehlung als bei einer Umschuldung für Selbstständige. Im Anschluss kann man mithilfe eines unverbindlichen und schufaneutralen Kreditangebotes selbst entscheiden, ob die Kreditablösung lohnenswert ist.

Jetzt Hypothekendarlehen vergleichen und ablösen

Hypothekendarlehen ablösen

Hat man sein Hypothekendarlehen in Zeiten höherer Zinsen abgeschlossen, so lohnt es sich gerade in der derzeitigen historischen Niedrigzins-Phase, über eine Umschuldung dieses Darlehens nachzudenken. Das Einsparpotenzial dabei ist enorm.

Auf diesen Seiten finden Sie die günstigsten Anbieter für eine Ablösung von Hypothekendarlehen. Gleichzeitig gibt es hier Informationen und Tipps, wie man sich die heutigen Zinsen auch vor Ablauf der Zinsbindungsdauer des jetzigen Hypothekendarlehens bereits mit einem Forward-Darlehen sichern kann.

Autokredite vergleichen und ablösen

Autokredit ablösen

Geld sparen lässt sich auch durch die Umschuldung des laufenden Autokredites. Werden gar mehrere KFZ-Finanzierungen gleichzeitig unterhalten, lohnt sich zudem die Zusammenlegung laufender Darlehen zu einem einzigen.

Auf diesen Seiten haben wir die günstigsten Anbieter für diese Anwendungsbereiche aufgeführt. Dort sind auch unsere Testsieger für KFZ-Umschuldungen unterschiedlicher Projekte aufgeführt, sei es die Ablösung bei Klein- und Mittelklassewagen oder für die Zusammenlegung von Autokrediten.

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