Vergleichen
und sparen...

Kredit Umschuldung

Kredit Umschulden – Wie funktioniert das?

Durch eine Kredit Umschuldung kann der Kreditnehmer die Restschuld des bisherigen Kredites mithilfe eines neuen günstigeren Darlehens abbezahlen. Durch die Zinsersparnis vermindern sich in der Regel die monatliche Belastung und die Gesamtkosten, da sich die zu zahlenden Zinsen in einigen Fällen enorm verringern können. Ein Umschuldungskredit ist also nichts anderes als ein neuer, günstigerer Kredit, zur Rückzahlung eines teuren alten Kredits.

Die Kreditumschuldung ist im Bankenwesen schon immer praktiziert worden. Da Banken gewinnorientiert arbeiten müssen, ist der Kreditnehmer selbst in der Pflicht, sich über eine Umschuldung zu informieren.

Die Vorteile für die Verbraucher liegen ganz klar auf der Hand. Vor allem in der anhaltenden Niedrigzinsphase sind Kredite deutlich günstiger als in den vergangenen Jahren zu erhalten. Alte Kredite wurden meist zu vergleichsweise hohen Zinssätzen vergeben. Daraus ergibt sich für die meisten Kreditnehmer ein großes Sparpotential.

Bei einer Kredit Umschuldung zahlt der Darlehensnehmer mit Hilfe eines neuen Darlehens die Restschuld aus einem oder mehreren alten Darlehen bei der Bank ab. Durch die Zinsdifferenz wird die monatliche Ratenbelastung gesenkt.

Kredite umschulden mit Umschuldung.net:

Umschuldungsrechner

Hier können Sie die Kostenersparnis durch eine Kredit Umschuldung berechnen. Der Rechner funktioniert für Darlehen mit gleichbleibender Annuität und ohne Schlussrate.

Abzulösender Kredit




Umschuldungskredit




Ergebnis




* Diese Angabe entspricht einer Kalkulation auf Basis Ihrer getätigten Eingaben und sollte als Richtwert betrachtet werden. Es handelt sich dabei nicht um ein konkretes Angebot. Um ein konkretes Angebot zu erhalten, stellen Sie eine unverbindliche Kostenanfrage bei einer Bank Ihrer Wahl. Drücken Sie den Button „Jetzt Angebote vergleichen“ um eine Auswahl passender Anbieter zu sehen.

1 Alter Kredit

Geben Sie Ihre aktuelle Rate, die Restlaufzeit und den effektiven Jahreszins des bestehenden Darlehens, sowie ggf. die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung an.

2 Neuer Kredit

Geben Sie den effektiven Jahreszins und die gewünschte Laufzeit für den Umschuldungskredit an.

3 Ergebnis

Im Feld „Ergebnis“ erscheinen die Ergebnisdaten.

Wann ist eine Umschuldung sinnvoll?

Vor allem in der weiter anhaltenden Niedrigzinsphase können die meisten Kreditnehmer, die derzeit einen oder mehrere bestehende Kredite abbezahlen, von einer Umschuldung profitieren. Durch einen günstigen Umschuldungskredit können dann teure Ratenkredite abgelöst bzw. zusammengelegt werden.

Prüfen Sie Ihre Restschuld und finden Sie in unserem Vergleich direkt die günstigsten Kredite zur Umschuldung. So sparen Sie jeden Monat Geld und bringen im Fall einer Kreditzusammenlegung zudem mehr Übersicht in Ihre Finanzen. Zur Berechnung der Restschuld können Sie unseren Umschuldungsrechner nutzen.

Wichtig: Persönliche Bonität beeinflusst Kreditzins

Da die meisten Ratenkredite zu einem bonitätsabhängigen Zinssatz vergeben werden, sollte über eine unverbindliche Kostenanfrage geprüft werden, zu welchen Konditionen ein neues Darlehen erhältlich wäre.

Wenn Sie unseren Umschuldungskredit Vergleich nutzen, können Sie direkt eine unverbindliche Kostenanfrage stellen und schnell und unkompliziert persönliche Angebote von den Anbietern Ihrer Wahl einholen.

Tipp: 2/3 Zinssatz beachten

Banken werben naturgemäß mit dem günstigsten verfügbaren Zins. Dieser wird aber nur vergeben, wenn der Kreditnehmer die Kriterien vollständig erfüllt. Zum Schutz des Verbrauchers muss daher immer der 2/3 Zinssatz mit angegeben werden.

Der 2/3 Zins aus dem repräsentativen Beispiel des Anbieters repräsentiert den Zinssatz, den 2/3 aller Kunden erhalten und dient somit als hervorragender Anhaltspunkt bei der Beurteilung der Angebote bevor eine unverbindliche Kostenanfrage gestellt wird.

Was ist zu beachten?

Die folgende Checkliste zeigt Ihnen die wichtigsten Punkte, auf die bei der Umschuldung immer geachtet werden sollte:

✓ Genaue Restschuld ermitteln
Ablösebetrag berechnen oder beim Anbieter erfragen – Mehr lesen: Restschuld ermitteln

✓ Monatsrate passend wählen
Raten an finanziellen Verhältnissen ausrichten

✓ Persönliche Angebote einholen 
Unverbindliche Kostenanfragen stellen und vergleichen

✓ Ersparnis berechnen 
Nutzen Sie unseren Umschuldungsrechner zur Berechnung Ihrer Ersparnis

✓ Richtig beantragen 
Verwendungszweck “Umschuldung” angeben

✓ Bei Bedarf Option zur Zusammenlegung prüfen 
Prüfen ob Zusammenfassung mehrerer Kredite mit gewünschtem Anbieter möglich ist

✓ Unterlagen bereithalten 
Minimiert die Dauer bis zur Auszahlung

✓ Kündigungsfristen bei vorzeitiger Rückzahlung beachten 
Mehr lesen: Vorfälligkeitsentschädigung

✓ Restbetrag pünktlich zurückzahlen 
Wenn nicht durch neuen Kreditgeber übernommen

Wenn ein Kredit zur Umschuldung aufgenommen wird, stellt der Anbieter dem Kreditnehmer wenn nötig meist eine Checkliste zum Ablauf und zu den erforderlichen Unterlagen zusammen. Häufig übernehmen die Anbieter die vollständigen Ablösungsformalitäten für die Kreditnehmer.

Kredit ablösen in 3 Schritten

Eine Umschuldung ist in wenigen Schritten durchgeführt. Wir zeigen Ihnen wie Sie günstige Anbieter finden, Ihren bestehenden Kredit ablösen und zukünftig sparen:

Schritt 1: Gesamtschuld ermitteln

Ermitteln Sie zunächst die gesamte Restschuld durch den oder die laufenden Kredite. Hierbei sollten die Kreditverträge auf die Regelung zur Vorfälligkeitsentschädigung geprüft werden. Die Vorfälligkeitsentschädigung muss mit in die Berechnung der Restschuld einbezogen werden. Der Ablösebetrag kann alternativ auch beim Kreditgeber angefragt werden.

Schritt 2: Vergleichen und Ersparnis berechnen

Mit unserem Umschuldungskredit Vergleich finden sie günstige Anbieter für eine Kreditablösung und können direkt eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen. Mit dem Umschuldungsrechner können Sie bequem die Ersparnis für die individuellen Angebote berechnen.

Schritt 3: Neuen Kreditvertrag abschließen und sparen

Wenn Sie sich für ein Angebot entschieden haben, können Sie direkt nach Vertragsabschluss den alten Ratenkredit ablösen. Senden Sie den unterschriebenen Vertrag mit allen nötigen Unterlagen zurück an den Anbieter und identifizieren Sie sich per PostIdent- oder von zu Hause aus per VideoIdent-Verfahren.

Nach Eingang der Unterlagen steht der Kreditbetrag bei positiver Prüfung nach wenigen Tagen auf dem Konto bereit. Viele Anbieter übernehmen sogar die Rückzahlung bzw. Ablösung des oder der bestehenden Kredite vollständig für den Kreditnehmer.

Voraussetzungen und Unterlagen

Bei einem Umschuldungskredit gelten normalerweise die üblichen Zugangsvoraussetzungen für reguläre Ratenkredite. Bei den Unterlagen sind mitunter zusätzliche Dokumente nötig, da einige Anbieter den bzw. die Altkredite direkt im Anschluss an den Vertragsabschluss selber ablösen.

Hier eine Auflistung der am häufigsten angeforderten Voraussetzungen und Unterlagen:

Voraussetzungen an den Kreditnehmer

✓ Volljährigkeit

✓ Fester Wohnsitz in Deutschland

✓ Gehaltskonto in Deutschland

✓ Kein negativer Schufa-Eintrag / ausreichende Bonität

✓ Handeln in eigenem wirtschaftlichen Interesse

✓ Regelmäßiges Einkommen aus unbefristeter, nicht-selbstständiger Anstellung oder Rente

✓ Mindestens 3 Monate außerhalb Probezeit

Benötigte Unterlagen

✓ Unterschriebener Kreditvertrag

✓ Kopie – Einkommensnachweise – meist für die letzten drei Monate

✓ Kopie – Kontoauszug der Hauptkontoverbindung – meist für den letzten Monat

✓ Personalausweis / Reisepass zur Identifikation per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren

✓ Ablösedaten des alten Kredites (Restsumme, Kreditgeber, usw.)

✓ Bei einigen Anbietern Ablösevollmacht

Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung

Vorfälligkeitsentschädigung als Kostenfalle

Bei der Kreditablösung ist vor allem die eventuell zu zahlende Vorfälligkeitsgebühr für die vorzeitige Rückzahlung des bestehenden Kredites als mögliche Kostenfalle zu beachten. Eine Vorfälligkeitsgebühr / Vorfälligkeitsentschädigung dient dem Ausgleich der durch die vorzeitige Rückzahlung der Kreditsumme entgangenen Gewinne aus Kreditzinsen. In welcher Höhe die Vorfälligkeitsgebühr erhoben werden kann, ist abhängig von der Restlaufzeit des laufenden Kreditvertrages sowie bei älteren Kreditverträgen davon, wie weit in der Vergangenheit der Kredit aufgenommen wurde.

So können alle Ratenkredite, die nach dem 10.06.2010 aufgenommen wurden, laut Gesetz jederzeit gekündigt und vorzeitig zurückgezahlt werden. Der Kreditgeber hat das Recht hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Diese darf bei Allgemein-Verbraucherkreditverträgen

  • bei mehr als einem Jahr Restlaufzeit 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags und bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit 0,5% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags

  • oder den Betrag der, bei der restlichen Laufzeit noch zu zahlenden Zinskosten nicht überschreiten.

(BGB §502 – Vorfälligkeitsentschädigung)

Für die Ratenkredit Verträge, welche vor dem 10.06.2010 abgeschlossen wurden, gelten diese aktuellen Vorgaben noch nicht. Bei der Ablösung dieser Kredite sollte daher der Kreditvertrag im Vorfeld gründlich auf Regelungen zur Erhebung von Vorfälligkeitsgebühren und die festgelegte Kündigungsfrist geprüft werden. Auch eventuell erhobene Bearbeitungsgebühren werden bei der vorzeitigen Rückzahlung solcher alter Kredite nicht erstattet. Grundsätzlich besteht aber auch hier in vielen Fällen deutliches Sparpotential.

Restschuld berechnen

Für die Berechnung der gesamten Restschuld und der tatsächlichen Ersparnis, sollten Sie also im Vorfeld den alten Kreditvertrag genau daraufhin prüfen oder bei der kreditgebenden Bank nachfragen, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt – und wenn ja, wie hoch diese ist. Der zu zahlende Betrag muss zur ursprünglichen Restschuld der verbleibenden Monatsraten addiert werden. So erhält man die vollständige Restschuld bzw. den erforderlichen Kreditbetrag für den Umschuldungskredit.

Vertraglich geregelte Vorfälligkeitsentschädigung umgehen

Sollte die vertraglich geregelte Vorfälligkeitsgebühr der aktuellen Gesetzeslage entsprechen, so kann diese nicht umgangen werden. Einige Anbieter verzichten allerdings bereits jetzt komplett auf die Forderung einer Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredites.

Umschuldung ohne Vorfälligkeitsentschädigung

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung als Schlupfloch

Wurde ein bestehender Baufinanzierungs-Vertrag mit einer fehlerhaften Widerrufsbelehrung abgeschlossen, dann stehen dem Kreditnehmer möglicherweise erhebliche Kostenerstattungen bzw. das Recht die Baufinanzierung weiterhin gebührenfrei zu widerrufen und durch eine günstigere Anschlussfinanzierung abzulösen, zu.

Wenn Sie vermuten, dass eine fehlerhafte Widerrufsbelehrung vorliegen könnte, wenden Sie sich am besten an einen Fachanwalt für Kapitalrecht. Dieser kann die Widerrufsbelehrung auf Fehlerhaftigkeit prüfen.

Autokredit ablösen

Sie haben einen teuren Händlerkredit abgeschlossen und möchten den PKW Kredit umschulden? Eine Zinsersparnis lässt sich als Kreditnehmer auch durch die Umschuldung des laufenden Autokredites erzielen. Werden gar mehrere Kredite gleichzeitig unterhalten, lohnt sich zudem die Zusammenlegung laufender Darlehen zu einem einzigen. Ob Umschuldung bei Klein- und Mittelklassewagen oder Kreditzusammenlegung, hier erfahren Sie wo Kreditnehmer sparen können.

Baufinanzierung ablösen

Die Anschlussfinanzierung bei Baudarlehen ist wohl die wichtigste und beste Möglichkeit, um als Kreditnehmer viel Geld einzusparen. Denn eine Prolongation oder Kreditumschuldung mit einem Anschlusskredit, der wenige Zehntel Prozentpunkte niedriger verzinst wird, kann für den Darlehensnehmer mehrere tausend Euro Einsparung in der Kreditsumme bedeuten.

Auch wenn die Baufinanzierung erst in mehreren Jahren abläuft, lohnt sich schon heute der Vergleich. Mit einem Forward-Darlehen kann man sich die historisch niedrigen Zinsen von heute meist schon fünf oder mehr Jahre vor Ablauf der Sollzinsbindung sichern.

Dispokredit ablösen

Einen dauerhaft genutzten Dispo ablösen ist in jedem Fall eine gute Entscheidung. Wer einen teuren Dispokredit ablösen möchte, kann von der aktuell günstigen Zinslage profitieren und einen günstigen Privatkredit beantragen. Die Zinsersparnis ist aufgrund der immer noch vergleichsweise hohen Dispozinsen und der entfallenden Vorfälligkeitsentschädigung bei der Dispo Ablösung, oft sogar noch größer als beim Ablösen eines Ratenkredits. Hier erfahren Sie bei welchen Anbietern Sie Ihren Dispokredit günstig ablösen können.

Rentner

Die Kreditgeber haben auf die demographische Veränderung reagiert – in vielen Fällen wurde die Altersgrenze für Kredite angehoben und teilweise sogar ganz abgeschafft. In unserem Vergleich finden Sie günstige Angebote für Umschuldungskredite für Rentner. Zusätzlich geben wir Informationen, wie die Chancen für eine Kreditzusage durch den Einsatz von speziellen Sicherheiten verbessert werden können.

Selbstständige

Auch als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie von den Vorteilen einer Umschuldung profitieren. Kann über die letzten Jahresabschlüsse ein solides Einkommen nachgewiesen werden, bestehen gute Chancen auf einen günstigen Umschuldungskredit.

Hier finden Sie einen Anbietervergleich und weitere Informationen.

Beamte

Der Beamtenstatus steht für Sicherheit und üblicherweise günstige Zinsen für Kredite. Dies macht das Einsparpotential für Lehrer, Beamte im öffentlichen Dienst, Berufssoldaten, Polizisten usw. besonders groß – insbesondere, wenn alte Kredite vor dem Erhalt des Beamtenstatus abgeschlossen wurden. Unser Artikel zur Umschuldung für Beamte erklärt die Besonderheiten.

Studenten

Für viele Studenten ist der Dispokredit als Konsequenz ihres oft geringen Einkommens die erste Wahl, wenn es um eine Finanzierung geht. Der Dispozins ist allerdings teuer. Die Umschuldung auf einen Kleinkredit kann daher eine günstige Möglichkeit für Studenten darstellen um mit einer z.T. erheblichen Zinsersparnis die monatliche Rate zu verringern.

Umschuldung ohne Schufa

Eine Umschuldung trotz Schufa Eintrag ist üblicherweise nicht machbar – und wenn doch, dann nicht sinnvoll. Ein zentrales Problem ist, dass Banken in Deutschland eine negative Schufa Auskunft als Ausschlusskriterium betrachten. Dies erfolgt in erster Linie zum Schutz des Verbrauchers. Wenn Sie Ihre Kreditkosten durch eine Umschuldung senken möchten, erscheint es möglicherweise unfair und schwer nachvollziehbar.

Jedoch wird dabei übersehen, dass Banken sich das erhöhte Ausfallrisiko immer mit höheren Zinsen bezahlen lassen. Dies zeigt sich bei so genannten Schweizer Krediten, also Krediten ohne Schufa. Wie die Erfahrung zeigt, werden Kredite ohne Schufa üblicherweise deutlich über marktüblichen Zinsen vergeben. Der Umschuldungskredit ohne Schufa wäre also vermutlich ohnehin teurer als die laufenden Kredite.

Kredit umschulden trotz SCHUFA

Konnten wir Ihnen weiterhelfen? Ihre Bewertung hilft uns, allen Nutzern weiterhin Inhalte von hoher Qualität zu bieten.

1 Stern2 Sterne3 Sterne4 Sterne5 Sterne (23 Bewertungen, Durchschnitt: 4,74 von 5)
Loading...Loading...