Die Umschuldung für Beamte bietet sich häufig an, wenn bei den bisherigen Kreditverträgen nicht ausreichend Augenmerk auf die speziellen finanziellen Verhältnisse gelegt wurde. Durch die meist besseren Einkommensverhältnisse sind hier oft niedrigere Zinsen möglich. Der folgende Vergleich zeigt einige Anbieter auf, die für eine Umschuldung für Beamte besonders in Frage kommen:
Die besten Umschuldungs-Angebote für Beamte:
| Anbieter | Summe | Zins* | Info |
|---|---|---|---|
 > Zum Antrag |
1.500 – 50.000€ | ab 3,97% bis 14,54% |
Günstig bei gutem Einkommen » Zum Test |
 > Zum Antrag |
1.000 – 50.000€ | ab 4,9% bis 9,9%** |
günstigste bonitäts- unabhängige Umschuldung » Zum Test |
 > Zum Antrag |
1.000 – 35.000€ | ab 3,9% bis 17,9% |
Günstig auch bei hohen Summen » Zum Test |
 > Zum Antrag |
2.500 – 50.000€ | ab 3,99% bis 14,99% |
Umschuldungs-Service Bes. für Kredit-Zusammenlegung » Zum Test |
* Ein repräsentatives Beispiel sowie konkrete Angaben zum Mindest- und Maximalzins sowie dem so genannten 2/3 Zinssatz gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie in den jeweiligen Produktdetails.
** = bonitätsunabhängiger Zinssatz
Stand: 23.06.2010, sofern nicht anders angegeben, sind alle Zinssätze eff. p.a. und abhängig von der Bonität
Beamte mit hohem Einkommen sollten zunächst die Konditionen ihrer laufenden Kredite mit dem Targobank Online Kredit vergleichen. Die Zinsstaffelung orientiert sich dabei nur bedingt nach Kredithöhe oder Laufzeit, sondern in erster Linie nach dem Nettoeinkommen des Antragstellers. Besonders für hohe Kreditsummen und lange Laufzeiten ist der Targobank Online Kredit dabei meist am günstigsten und damit für eine Umschuldung am besten geeignet.
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Beamte mit niedrigerem oder durchschnittlichem Einkommen sollten ihren jetzigen Kreditvertrag oder ihre jetzigen Kreditverträge mit denen der Norisbank Festpreiskredite vergleichen. Diese sind die günstigsten Festpreiskredite. Diese sind bonitätsunabhängig (ausreichende Bonität vorausgesetzt).
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Für die Umschuldung höherer Kreditsummen oder dem Zusammenlegen mehrerer Kredite ist es empfehlenswert, sich an dem Barclaycard Kredit zu orientieren. Der Vorteil ergibt sich hier durch die günstigere bonitätsabhängige Verzinsung bei gesichertem Beamten-Einkommen. Diese schlägt sich bei Barclaycard insbesondere auch bei höheren Kreditsummen nieder.
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Zusatzinformationen
Beamte haben aufgrund ihres sicheren Status’ in Deutschland die Möglichkeit, für Kreditablösungen besondere Beamtendarlehen zu nutzen. Diese Darlehen stellen eine Kombination aus tilgungsfreiem Kredit und Lebensversicherung dar.
Warum sollten Beamte umschulden?
Die Umschuldung von Krediten kann sich insbesondere dann lohnen, wenn bestehende Darlehen zu hohen Zinssätzen abgeschlossen wurden, als noch kein Beamtenstatus vorlag. Durch die Neuaufnahme eines Darlehens sowie die gleichzeitige Ablösung des bestehenden Kredites können nicht unerhebliche Zinskosten gespart sowie die monatliche Belastung gesenkt werden. Gleichzeitig kann sich eine Umschuldung lohnen, wenn hiermit verschiedene kleine Darlehen zusammengelegt werden, wodurch sich auch in diesem Fall die Monatsbelastung verringert.
Die Möglichkeiten zur Umschuldung für Beamte
Beamte haben für ihre Kreditumschuldung die Möglichkeit, neben konventionellen Darlehen auch auf spezielle Beamtendarlehen zurückzugreifen. Diese Darlehen weisen deutlich niedrigere Zinssätze als beispielsweise Ratenkredite auf, als Absicherung muss zudem keine Grundschuld eingetragen werden. Zudem sind Beamtendarlehen für jeden Kreditzweck zu nutzen, ein Nachweis über die Verwendung der Darlehen ist nicht notwendig. Je nachdem, welche Darlehen abgelöst werden sollen, müssen natürlich zuvor die jeweiligen Kündigungsfristen beachtet werden. Gerade bei Ratenkrediten kann aber oft bereits nach drei Monaten der günstigere Kredit genutzt werden. Lediglich bei Immobiliendarlehen sind längere Fristen zu beachten.
Das Beamtendarlehen zur Umschuldung
Das Beamtendarlehenstellt eine Kombination aus zwei Produkten dar. Dies ist zum einen das tilgungsfreie Darlehen. Wie der Name schon sagt, bezahlen Kreditnehmer in diesem Fall allein die monatlichen Zinsen, eine Tilgung findet nicht statt. Gleichzeitig wird mit dem Kreditabschluss auch eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen, für die monatliche Beiträge bezahlt werden muss. Je nachdem, über welche Laufzeit das Beamtendarlehen abgeschlossen wurde, erfolgt am Ende die Ablösung des tilgungsfreien Darlehens durch die Auszahlung der Lebensversicherung. Neben den günstigen Zinsen für das Beamtendarlehen haben Kreditnehmer gleichzeitig eine Absicherung ihrer Familie durch die Lebensversicherung vereinbart.
Aufgrund der steuerlichen Besonderheit bei Lebensversicherung beträgt die Mindestlaufzeit von Beamtendarlehen zwölf Jahre.
Die Höhe des Beamtendarlehens ist an die Höhe der monatlichen Bezüge gekoppelt. Je nach Anbieter kann die Kreditsumme auf das 20-25fache der Monatsbezüge vereinbart werden.
Lesenswerte externe Informationen zum Thema:
- Eine ausführliche Übersicht über die Finanzierungsmöglichkeiten für Beamte liefert das Themenportal beamtendarlehen.info.
- Stellenangebote für Beamte direkt beim Bund
Weitere Informationen: Umschuldung für Selbstständige und Freiberufler
