Die Umschuldung von Hypothekendarlehen geschieht meist als Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung bzw. der Kündigungsfrist oder vorzeitig durch Zahlung der Vorfälligkeitsentschädigung. Hier lassen sich schon durch wenige Zehntel Prozentpunkte enorme Geldsummen einsparen. In der folgenden Übersicht finden Sie die besten Partner für eine günstige Anschlussfinanzierung:
Beste Partner für die Umschuldung von Baudarlehen
| Anbieter | Summe | Laufzeit | Infos |
|---|---|---|---|
 » Zum Antrag |
50.000€ – 250.000€ | 60-180 Mon. | kostenlose Sondertilgungen Forward-Darlehen möglich » Zum Test |
 » Zum Antrag |
auf Anfrage | 60-360 Mon. | 12 Monate ohne Vorschusszinsen Jederzeit Sondertilgungen » Zum Test |
 » Zum Antrag |
auf Anfrage | 60-360 Mon. | Günstigster Zins aus über 300 Anbietern » Zum Test |
 » Zum Antrag |
ab 25.000€ ohne fixe Obergrenze | 60-360 Mon. | kostenfreie Sondertilgungen bis zu 5% p.a. » Zum Test |
 » Zum Antrag |
ab 50.000€ ohne fixe Obergrenze | 12-180 Mon. | Günstigster Zins aus über 150 Anbietern » Zum Test |
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ab 50.000€ ohne fixe Obergrenze | 60-300 Mon. | Günstigster Zins aus über 300 Banken » Zum Test |
 » Zum Antrag |
50.000€ – 500.000€ | 12-180 Mon. | Sondertilgung 5% p.a. kostenlos » Zum Test |
Spezialkredite
| Anbieter | Summe | Laufzeit | Infos |
|---|---|---|---|
 » Zum Antrag |
1.500-50.000€ | 12-84 Mon. | Tipp: spezieller Modernisierungskredit » Zum Test |
Auf Umschuldung von Hypothekendarlehen hat sich die Debeka spezialisiert. Das Besondere: Hier fallen für ganze 12 Monate keine Bereitstellungszinsen an, sodass man sich für die Anschlussfinanzierung die günstigen Zinsen bereits ein Jahr im Voraus sichern kann.
»» Hier geht es zur Umschuldung mit Debeka
Gute Chancen auf eine günstige Umschuldung hat man ebenfalls bei den Experten der Interhyp Baufinanzierung. Ein persönlicher Berater sucht das günstigste Angebot von über 100 Banken und Sparkassen. Die Berater kommen entweder nach Hause, können aber auch in den Filialen der Interhyp sowie telefonisch kontaktiert werden.
»» Hier geht es zur Umschuldung mit Interhyp
Weitere Informationen:
Kündigungsfristen von Hypothekendarlehen
Verträge für Hypothekendarlehen werden in der Regel sehr langfristig geschlossen, denn viele Menschen wünschen die Sicherheit einer langen Zinsbindungszeit. Die Verträge beinhalten, dass eine Kündigung während dieser Zinsbindungszeit nicht möglich ist, erst nach Ablauf von zehn Jahren haben Kreditnehmer das Recht, das Darlehen mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist abzulösen.
Gleichzeitig ist die Umschuldung des Darlehens nach Ablauf der Zinsbindung ohne weitere Kündigung möglich. Sofern der Kreditnehmer die vorzeitige Ablösung des Hypothekendarlehens wünscht, stimmen viele Banken trotz dieses Kündigungsausschlusses zu, den entstandenen Schaden muss jedoch der Kunde übernehmen. Wie hoch die zu zahlende Vorfälligkeitsentschädigung ist, richtet sich nach dem aktuellen Zinsniveau, dem bei Vertragsabschluss vereinbarten Zinssatz sowie der Restlaufzeit des Darlehens.
Wann lohnt sich die Umschuldung von Hypothekendarlehen?
Das Zinsniveau in Deutschland kann sich nach Entscheidungen der Zentralbank verändern. Kreditnehmer, die ihr Hypothekendarlehen zu Zeiten hoher Zinsen abgeschlossen haben, können durch niedrige Zinsen erheblich sparen. Sofern die Zinsbindungszeit aktuell abgelaufen ist, kann der Kreditnehmer ein günstiges Darlehen bei der gleichen oder einer anderen Bank suchen und das Darlehen so umschulden.
Wer allerdings das Darlehen vorzeitig kündigen und eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen muss, sollte genau prüfen, ob die Umschuldung sich rechnet. Schließlich sind neben der Vorfälligkeitsentschädigung Abschlussgebühren für den neuen Vertrag sowie die Kosten der Grundschuldübertragung einzurechnen. Die Grundschuld muss zur Sicherung des Darlehens an die neue Bank übertragen werden. Hierzu ist eine notarielle Einigung sowie die Umschreibung im Grundbuch notwendig.
Forwarddarlehen für die Umschuldung
Kreditnehmer, die das derzeit niedrige Zinsniveau nutzen wollen, obwohl ihre Zinsbindung noch nicht abgelaufen ist, können so genannte Forward-Darlehen nutzen. Diese Darlehen werden bereits heute abgeschlossen, die Auszahlung erfolgt jedoch erst, wenn die Zinsbindung des bestehenden Darlehens vorüber ist. Somit können die heute niedrigen Zinsen gesichert werden, ohne die Vorfälligkeitsgebühren für eine vorzeitige Kündigung übernehmen zu müssen. Dies ist bei der Debeka bis zu 12 Monate vor Ablauf des alten Vertrages möglich.
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Persönliche Beratung vor überhasteter Entscheidung
Bei der Umschuldung von Hypothekendarlehen ist es oft unablässlich, sich genauer mit der individuellen Situation auseinanderzusetzen und in einem Gespräch mit einer fachlich versierten Person eine konkrete Einschätzung der Situation einzuholen. Eine sehr gute persönliche Beratung zur Ablösung von Hypothekendarlehen erhalten Sie unter Baufi-Info24.de von Makler Stefan Ansahl und seinem Team.
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Weitere Informationen: Dispokredit ablösen
