Seit Mitte der vergangenen Woche sind wieder einmal die hohen Zinsen für Kreditinanspruchnahmen auf Girokonten in die Schlagzeilen geraten. Doch wenig deutet darauf hin, dass sich an der Praxis der Banken bald etwas ändern wird.
Schließlich erhitzt der Ärger um zu hohe Dispozinsen seit Jahren die Gemüter. Anlass für aktuelle Berichte der Presse zu dieser Thematik war ein vor wenigen Tagen von der Partei “Die Linke” platzierter Vorschlag, die Dispozinsen auf einen Maximalzinssatz von fünf Prozent über dem jeweiligen Leitzinssatz einzufrieren. Zuvor schon hatten andere Parteien – bisher vergeblich – versucht, durch entsprechende Gesetzesvorlagen die ihrer Meinung nach völlig überzogenen Zinsen zu drosseln. Parallel dazu laufen noch diverse Verfahren der Verbraucherschützer, die zumindest angaben, in zwei von zehn angemahnten Fällen erfolgreich gewesen zu sein. Laut einer Sprecherin des Bundesverbandes der Verbraucherzentralen (VZBV) haben bisher mit der ING-DiBa und der PSD Bank Hessen-Thüringen zumindest zwei der angemahnten Institute auf die beanstandete Klausel, wonach eine Dispozinsanpassung nach “billigem Ermessen” möglich ist, verzichtet.
Nur wenig Hoffnung auf Vorgaben des Gesetzgebers
Und natürlich meldet sich auch die Bundespolitik wieder einmal zu Wort: Nach aktuellen Aussagen der Bundesverbraucherministerin Ilse Aigner laufen noch „einige vor Monaten eingeleitete Untersuchungen, aus denen in den kommenden Monaten Ergebnisse erwartet werden“. Das alles ist angesichts einer seit dem Ausbruch der Finanzkrise und der damit verbundenen Senkung des Leitzinssatzes anhaltenden Dauerdebatte um zu hohe Dispozinsen wenig ermutigend. Allen, die nicht mehr bereit sind, die hohen Sollzinsen auf dem Girokonto zu bezahlen, können wir deshalb nur den ebenfalls seit langer Zeit immer wieder gebetsmühlenartig wiederholten Rat geben, eine Umschuldung vorzunehmen.
Unsere Dauerempfehlung: Ratenkredit statt Dispokredit
Denn unabhängig davon, ob ein Institut den Disposatz weiterhin “nach billigem Ermessen” festsetzt oder ob, wie beispielsweise bei der ING-DiBa, der Zinssatz für Inanspruchnahmen auf dem Gehaltskonto an einen Referenzsatz gebunden hat, sind die zu zahlenden Zinsen für einen Dispokredit unbestritten bei fast jedem Anbieter zu hoch. Zwar gibt es Unterschiede und inzwischen einige wenige Institute, die einen Dispokredit doch deutlich unter dem Durchschnittsatz von knapp über elf Prozent anbieten, doch verglichen mit einem Ratenkredit ist der Dispozins in fast jedem Fall zu hoch.
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Eines muss vorweggesagt werden: Es gibt kaum ein Kreditprodukt, das so flexibel ist wie ein Dispokredit. Wer nur sehr kurzfristig Kreditbedarf hat, ist deshalb mit einem Dispo trotz der dafür zu zahlenden, oft zweistelligen Zinsen gut beraten. Doch für Dauerinanspruchnahmen empfiehlt sich die Umschuldung des Dispos in einen Ratenkredit. Diverse Anbieter haben für solche Fälle deutlich günstigere, oft schon in Beträgen ab 1.000 Euro erhältliche Kredite anzubieten. Besonders attraktiv für einen Fixbetrag von 2.500 Euro ist der SofortKredit der UniCredit, den Neukunden bei einer Kreditlaufzeit von zwölf bis 24 Monaten zu einem bonitätsunabhängigen Zinssatz von nur 2,99 Prozent erhalten. Bei kleinerem oder auch größerem Disposaldo bietet sich die Umschuldung durch den Festpreiskredit der norisbank an, der in Beträgen zwischen 1.000 und 5.000 Euro und Laufzeiten von zwölf bis 36 Monaten zu bonitätsunabhängigen 4,90 Prozent effektiv erhältlich ist.
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Doch das sind nur zwei von vielen sehr preiswerten Alternativen zum Dispokredit. Bei guter Bonität können wir beispielsweise auch den SofortKredit der Creditplus und den Barclaycard Kredit empfehlen, die jeweils bei einjähriger Laufzeit zu einem Minimalzinssatz von knapp unter drei Prozent effektiv erhältlich sind. Mehr äußerst interessante Produkte, die sich zu einer Umschuldung anbieten, finden sich in unserem Kredit-Vergleich. Anders als die Verbraucherschützer und Politiker können wir den unter hohen Dispozinsen leidenden Verbrauchern mehr als nur die wage Hoffnung auf Besserung anbieten.
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