Angestellte haben auf Grund ihrer recht gesicherten und geregelten Einkommensverhältnisse die besten Voraussetzungen, um einen geeigneteren, günstigeren Kredit-Anbieter zu finden und dadurch monatlich Geld zu sparen. In der folgenden Tabelle sind die derzeit besten Kredite für eine Umschuldung zu sehen:
Die besten Umschuldungs-Angebote für Angestellte:
| Anbieter | Summe | Zins* | Info |
|---|---|---|---|
 > Zum Antrag |
1.000 – 35.000€ | ab 3,9% bis 17,9% |
Günstig auch bei hohen Summen Auch für Selbstständige » Zum Test |
 > Zum Antrag |
500 – 50.000€ | ab 3,59% bis 12,99% |
Allgemein günstig Auch für Dispokredit-Ablösung » Zum Test |
 > Zum Antrag |
1.000 – 50.000€ | ab 4,9% bis 9,9%** |
günstigste bonitäts- unabhängige Umschuldung » Zum Test |
 > Zum Antrag |
2.500 – 50.000€ | ab 3,99% bis 14,99% |
Umschuldungs-Service Bes. für Kredit-Zusammenlegung » Zum Test |
* Ein repräsentatives Beispiel sowie konkrete Angaben zum Mindest- und Maximalzins sowie dem so genannten 2/3 Zinssatz gemäß der EU-Verbraucherkreditrichtlinie finden Sie in den jeweiligen Produktdetails.
** = bonitätsunabhängiger Zinssatz
Stand: 23.06.2010, sofern nicht anders angegeben, sind alle Zinssätze eff. p.a. und abhängig von der Bonität
Wer als Angestellter eine Umschuldung plant, der hat derzeit die besten Möglichkeiten, mit dem Barclaycard Kredit Geld zu sparen. In der für Umschuldungen interessanten Kredithöhe von 10.000 Euro bei 48 Monaten Laufzeit werden hier je nach Bonität zwischen 5,29 und 11,9% effektiver Jahreszins berechnet (fester Sollzins 5,17 – 11,30%). Damit ist der Barclaycard Kredit je nach Bonität deutlich günstiger. Für eine Umschuldung sind dabei während der Kreditanfrage die Daten des abzulösenden Kredites oder der abzulösenden Kredite einzugeben.
»» Hier geht es zur Barclaycard Kreditanfrage
Je nach persönlichen finanziellen Verhältnissen kann aber auch der Kredit von Creditplus die günstigste Alternative in Sachen Umschuldung für Angestellte sein. Zwar liegt der niedrigste Zinssatz im Bereich um 10.000€ teils geringfügig höher als bei Barclaycard, jedoch haben mehrere Beispielrechnungen ergeben, dass je nach Bonität Creditplus hier eine günstigere Alternative darstellen kann. Dies ist am besten durch eine individuelle Kreditanfrage zu klären.
»» Hier geht es zur Creditplus Kreditanfrage
Sollten die eigenen finanziellen Verhältnisse nicht für einen günstigen Zins ausreichen, so wäre der Festpreiskredit der norisbank die beste Wahl zur Umschuldung für Angestellte. Der Beispielzins für 10.000€ bei 48 Monaten Laufzeit von 6,9% eff. p.a. ist bonitätsunabhängig, steht also von vorneherein fest. Natürlich muss hierfür die Bonität zumindest ausreichend sein.
»» Hier geht es zur Norisbank Kreditanfrage
Umschuldung von Dispositionskrediten oder vergleichbaren Rahmenkrediten
Meist wird ein auf dem Girokonto gewährter Rahmen für den Dispositionskredit länger ausgeschöpft, als es der eigentlichen Intention des “Dispokredites” entspricht, nämlich der kurzfristigen Bereitstellung von Liquidität, sprich: Geld. Oft genug ist es so, dass der Dispositionskredit über Monate oder gar Jahre in Anspruch genommen wird. Gleiches gilt für Rahmenkredite, bei denen vergleichbar zum Dispositionskredit nur Zinsen für die in Anspruch genommene Geldmenge berechnet werden.
In vielen Fällen ist es jedoch günstiger, den Dispositionskredit oder Rahmenkredit umzuschulden, oft schon nach kurzer Zeit, besonders aber nach längerer Inanspruchnahme. Denn zum einen hat man durch die monatlich zu leistenden Raten einen Tilgungsplan, zum anderen liegen die Zinsen für Ratenkredite deutlich unter denen von Dispositionskrediten (derzeit im Mittel etwa 11,5% p.a.).
Wer hier gleichzeitig Planungssicherheit sucht und durch die Umschuldung Geld sparen möchte, der ist bei der Norisbank gut aufgehoben. Bei ausreichender Bonität ist der Zins der Festpreis-Kredite dabei unabhängig von der finanziellen Situation des Antragstellers und damit ideal für eine Umschuldung geeignet.
»» Mehr Infos zu den Norisbank Top-Krediten
Umschuldungen von Autokrediten
Auch auf dem Markt der KFZ-Kredite oder Autokredite hat sich die wirtschaftliche Lage in den vergangenen Monaten geändert. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl neuerer Kredit-Produkte, vor allem ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sich durch die Umschuldung des vorhandenen Autokredits Geld sparen lässt. Wer hier nicht lange suchen möchte, dem sei der AutoKredit von Creditplus empfohlen. Er ist bei Angestellten mit ausreichender Bonität in vielen Fällen die günstigste Variante eines KFZ-Kredites, wobei auch eine Umschuldung eines alten Autokredites möglich ist. Zusätzlich kann man durch Sondertilgungen die Laufzeit verringern.
»» Mehr Infos zum Creditplus AutoKredit
Umschuldung von Immobilienkrediten
Sofern es der derzeitige Vertrag der Immobilienfinanzierung zulässt oder sich die Laufzeit dem Ende neigt, kann man als Angestellter insbesondere im Bereich der Umschuldung oder Anschlussfinanzierung von Immobilienkrediten eine große Menge Geld sparen. Insbesondere lohnt es sich stets, in Zeiten niedriger Zinsen diese günstige Finanzierung über Jahre oder gar Jahrzehnte im Voraus zu sichern, während man in Hochzinsphasen variabel bleiben möchte.
Wer nicht lange nach dem günstigsten Angebot zur Umschuldung eines Immobilienkredites (oder auch einer Anschlussfinanzierung) suchen möchte, der sollte sich dabei zuerst bei der Debeka umsehen. Die niedrigen Zinsen können hier bis zu 30 Jahre festgeschrieben werden, in vielen Fällen handelt es sich hierbei um den günstigsten Immobilienkredit, wobei es je nach persönlicher finanzieller Situation Ausnahmen geben kann. Jedenfalls lohnt sich eine unverbindliche Kreditberechnung. Insbesondere, da bei folgenden Anbietern direkt die Option für eine Umschuldung im Kredit-Antrag ausgewählt werden kann:
»» Mehr Infos zum Debeka Immobilienkredit
oder alternativ
»» Mehr Infos zum Creditplus Kredit
Allgemeines zur Umschuldung für Angestellte
Durch veränderte Rahmenbedingungen, beispielsweise dem Verlust des Arbeitsplatzes des Ehepartners, können Arbeitnehmer in die Schuldenfalle geraten. Ebenso kann die Fehleinschätzung der Finanzkraft zu hohen Schulden führen.
Durch den zunehmenden Einsatz der elektronischen Zahlung per EC- oder Kreditkarte können Personen leicht ihren Überblick über ihre Ausgaben verlieren. Zusätzlich verleiten vor allem Versandhäuser Kunden durch das Angebot von Zahlpausen sowie Ratenzahlungen sich Dinge zu kaufen, obwohl sie nicht über die ausreichende Liquidität verfügen. Ebenso sieht es bei den großen Handelsketten vor allem im Bereich der Unterhaltungsindustrie aus. Die meisten Konzerne kooperieren mit einer Bank und können ihre hochwertigen Produkte ebenfalls den Kunden auf Finanzierung anbieten. Die Konditionen sind in diesen Fällen häufig nicht die allerbesten.
Dadurch dass es dem erwerbstätigen Verbraucher so leicht gemacht wird eine Finanzierung einzugehen, geraten viele Arbeitnehmer in die Schuldenfalle. Die Höhe ihrer monatlichen Raten sind kaum noch bezahlbar, der Dispositionskredit der Hausbank mit einem hohen Zinssatz wird in der Regel voll ausgeschöpft.
Umschuldung als Weg der Problemlösung
Um dieses Problem zu lösen ist eine Umschuldung¸ in der Fachwelt häufig Refinanzierung genannt, sinnvoll.
Es empfiehlt sich bei einer Bank des Vertauens vorzusprechen und durch einen Kredit alle Verbindlichkeiten bei anderen Kreditgebern abzulösen. Die Konditionen sind in diesem Fall meist günstiger, die Raten niedriger. Kurz- und mittelfristigen Verbindlichkeiten können zu mittel- bzw. langfristigen Verbindlichkeiten umgewandelten werden. In der Regel ist ein Kreditbetrag bis zur Höhe eines Jahresgehaltes für Arbeitnehmer über 25 möglich. Wichtig ist es, dass die Rate nicht zu hoch angesetzt wird, dem Kreditnehmer sollte noch ein finanzieller Spielraum bleiben.
Für Arbeitnehmer die nur kurzzeitig und mit einem geringen Betrag Geld benötigen, wäre auch ein Arbeitgeberdarlehn in Betracht zu ziehen.
Selbstverständlich ist auch für andere Kreditnehmer ohne finanzielle Engpässe eine Refinanzierung allein aus dem Grund der Gewährung besser Konditionen zu erwägen.
Nach der Umschuldung – Neue Schulden vermeiden
Neben der Umschuldung ist es jedoch unbedingt notwendig die Gründe für die Schuldenansammlung zu erkennen um diese in Zukunft zu vermeiden, die Führung eines Haushaltsbuches als auch der Besuch bei einer Schuldnerberatung kann sinnvoll sein. Ein Verändern des Konsumverhalten ist dringend zu empfehlen.
Weitere Informationen: Umschuldung für Auszubildende
