Angestellte haben auf Grund ihrer recht gesicherten und geregelten Einkommensverhältnisse die besten Voraussetzungen, um einen geeigneteren, günstigeren Kredit-Anbieter zu finden und dadurch monatlich Geld zu sparen.
Umschuldung für Angestellte: Der Express-Tipp
Angestellte haben den Luxus, auf den vollständigsten Anbieter-Pool zurückgreifen zu können. Wer nicht lange suche möchte, der hat sozusagen als “First Guess” beste Voraussetzungen, bei der Creditplus Bank AG fündig zu werden. Selbstverständlich existiert die Möglichkeit je nach eigener finanzieller Situation, dass es noch etwas günstigere Anbieter geben kann. In den meisten Fällen bietet Creditplus bei ausreichender Bonität jedoch die sicherste Einspar-Möglichkeit. Eine unverbindliche Kreditberechnung oder auch ein Online-Antrag ist in recht kurzer Zeit möglich.
»» Mehr Infos zum Creditplus Kredit
Umschuldung von Dispositionskrediten oder vergleichbaren Rahmenkrediten
Meist wird ein auf dem Girokonto gewährter Rahmen für den Dispositionskredit länger ausgeschöpft, als es der eigentlichen Intention des “Dispokredites” entspricht, nämlich der kurzfristigen Bereitstellung von Liquidität, sprich: Geld. Oft genug ist es so, dass der Dispositionskredit über Monate oder gar Jahre in Anspruch genommen wird. Gleiches gilt für Rahmenkredite, bei denen vergleichbar zum Dispositionskredit nur Zinsen für die in Anspruch genommene Geldmenge berechnet werden.
In vielen Fällen ist es jedoch günstiger, den Dispositionskredit oder Rahmenkredit umzuschulden, oft schon nach kurzer Zeit, besonders aber nach längerer Inanspruchnahme. Denn zum einen hat man durch die monatlich zu leistenden Raten einen Tilgungsplan, zum anderen liegen die Zinsen für Ratenkredite deutlich unter denen von Dispositionskrediten (derzeit im Mittel etwa 11,5% p.a.).
Wer hier gleichzeitig Planungssicherheit sucht und durch die Umschuldung Geld sparen möchte, der ist bei der Norisbank gut aufgehoben. Bei ausreichender Bonität ist der Zins der Festpreis-Kredite dabei unabhängig von der finanziellen Situation des Antragstellers und damit ideal für eine Umschuldung geeignet.
»» Mehr Infos zu den Norisbank Top-Krediten
Umschuldungen von Autokrediten
Auch auf dem Markt der KFZ-Kredite oder Autokredite hat sich die wirtschaftliche Lage in den vergangenen Monaten geändert. Mittlerweile gibt es eine Vielzahl neuerer Kredit-Produkte, vor allem ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass sich durch die Umschuldung des vorhandenen Autokredits Geld sparen lässt. Wer hier nicht lange suchen möchte, dem sei der AutoKredit von Creditplus empfohlen. Er ist bei Angestellten mit ausreichender Bonität in vielen Fällen die günstigste Variante eines KFZ-Kredites, wobei auch eine Umschuldung eines alten Autokredites möglich ist. Zusätzlich kann man durch Sondertilgungen die Laufzeit verringern.
»» Mehr Infos zum Creditplus AutoKredit
Umschuldung von Immobilienkrediten
Sofern es der derzeitige Vertrag der Immobilienfinanzierung zulässt oder sich die Laufzeit dem Ende neigt, kann man als Angestellter insbesondere im Bereich der Umschuldung oder Anschlussfinanzierung von Immobilienkrediten eine große Menge Geld sparen. Insbesondere lohnt es sich stets, in Zeiten niedriger Zinsen diese günstige Finanzierung über Jahre oder gar Jahrzehnte im Voraus zu sichern, während man in Hochzinsphasen variabel bleiben möchte.
Wer nicht lange nach dem günstigsten Angebot zur Umschuldung eines Immobilienkredites (oder auch einer Anschlussfinanzierung) suchen möchte, der sollte sich dabei zuerst bei der Debeka umsehen. Die niedrigen Zinsen können hier bis zu 30 Jahre festgeschrieben werden, in vielen Fällen handelt es sich hierbei um den günstigsten Immobilienkredit, wobei es je nach persönlicher finanzieller Situation Ausnahmen geben kann. Jedenfalls lohnt sich eine unverbindliche Kreditberechnung. Insbesondere, da bei folgenden Anbietern direkt die Option für eine Umschuldung im Kredit-Antrag ausgewählt werden kann:
»» Mehr Infos zum Debeka Immobilienkredit
oder alternativ
»» Mehr Infos zum Creditplus Kredit
Allgemeines zur Umschuldung für Angestellte
Durch veränderte Rahmenbedingungen, beispielsweise dem Verlust des Arbeitsplatzes des Ehepartners, können Arbeitnehmer in die Schuldenfalle geraten. Ebenso kann die Fehleinschätzung der Finanzkraft zu hohen Schulden führen.
Durch den zunehmenden Einsatz der elektronischen Zahlung per EC- oder Kreditkarte können Personen leicht ihren Überblick über ihre Ausgaben verlieren. Zusätzlich verleiten vor allem Versandhäuser Kunden durch das Angebot von Zahlpausen sowie Ratenzahlungen sich Dinge zu kaufen, obwohl sie nicht über die ausreichende Liquidität verfügen. Ebenso sieht es bei den großen Handelsketten vor allem im Bereich der Unterhaltungsindustrie aus. Die meisten Konzerne kooperieren mit einer Bank und können ihre hochwertigen Produkte ebenfalls den Kunden auf Finanzierung anbieten. Die Konditionen sind in diesen Fällen häufig nicht die allerbesten.
Dadurch dass es dem erwerbstätigen Verbraucher so leicht gemacht wird eine Finanzierung einzugehen, geraten viele Arbeitnehmer in die Schuldenfalle. Die Höhe ihrer monatlichen Raten sind kaum noch bezahlbar, der Dispositionskredit der Hausbank mit einem hohen Zinssatz wird in der Regel voll ausgeschöpft.
Umschuldung als Weg der Problemlösung
Um dieses Problem zu lösen ist eine Umschuldung¸ in der Fachwelt häufig Refinanzierung genannt, sinnvoll.
Es empfiehlt sich bei einer Bank des Vertauens vorzusprechen und durch einen Kredit alle Verbindlichkeiten bei anderen Kreditgebern abzulösen. Die Konditionen sind in diesem Fall meist günstiger, die Raten niedriger. Kurz- und mittelfristigen Verbindlichkeiten können zu mittel- bzw. langfristigen Verbindlichkeiten umgewandelten werden. In der Regel ist ein Kreditbetrag bis zur Höhe eines Jahresgehaltes für Arbeitnehmer über 25 möglich. Wichtig ist es, dass die Rate nicht zu hoch angesetzt wird, dem Kreditnehmer sollte noch ein finanzieller Spielraum bleiben.
Für Arbeitnehmer die nur kurzzeitig und mit einem geringen Betrag Geld benötigen, wäre auch ein Arbeitgeberdarlehn in Betracht zu ziehen.
Selbstverständlich ist auch für andere Kreditnehmer ohne finanzielle Engpässe eine Refinanzierung allein aus dem Grund der Gewährung besser Konditionen zu erwägen.
Nach der Umschuldung – Neue Schulden vermeiden
Neben der Umschuldung ist es jedoch unbedingt notwendig die Gründe für die Schuldenansammlung zu erkennen um diese in Zukunft zu vermeiden, die Führung eines Haushaltsbuches als auch der Besuch bei einer Schuldnerberatung kann sinnvoll sein. Ein Verändern des Konsumverhalten ist dringend zu empfehlen.
Weitere Informationen: Umschuldung für Auszubildende
