Die Konditionen des Kredits von onlinekredit.de auf einen Blick:
Repräsentatives Beispiel:
Alle Kunden erhalten bei der genannten Summe den Kredit zu diesen Konditionen, da der Kredit bonitätsunabhängig gewährt wird:
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 6,20%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,05%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%
Bei onlinekredit.de handelt es sich um eine neue Marke der auf Konsumentenkredite spezialisierten SWK Bank in Bingen. Im Gegensatz zu dem bonitätsabhängigen Direktkredit der SWK Bank, der auf dem Portal der SWK Bank angeboten wird, ist die Marke onlinekredit.de mit bonitätsunabhängigen Zinsen nur über bestimmte Finanzportale erhältlich. Beantragen kann den Kredit jeder volljährige, unselbstständig Beschäftigte mit deutschem Wohnsitz, der in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis in Deutschland beschäftigt ist und über eine einwandfreie Bonität (keine Negativmerkmale erlaubt) verfügt.
Die Aufnahme des über viele namhafte Kreditportale angebotenen Produktes erfolgt ausnahmslos online. Die für ihre extrem kurze Kreditprüfungszeit von nur wenigen Sekunden bekannte SWK Bank bietet diesen bewährten Service auch für das Produkt onlinekredit.de. Nach Eingabe einiger weniger Daten in die vorgegebene Antragsmaske und Zustimmung zur Einholung einer Auskunft (Schufa, informa oder infoscore) wird die Kreditentscheidung online mitgeteilt. Gleichzeitig wird der Kreditvertrag als PDF-Datei zur Unterschrift und Weiterleitung an die SWK Bank übermittelt; er ist aber auch per Post oder per Mail erhältlich. Die Auszahlung des Kredites wird innerhalb von zwei Tagen nach Erhalt und Prüfung des Vertrages zugesagt. Mögliche Rückfragen können telefonisch mit einem Berater der SWK Bank geklärt werden.
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Umschuldung – onlinekredit.de
Bei Verwendung des onlinekredit.de zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten ist es nicht erforderlich, die abzulösende Bank inklusive des Kreditkontos anzugeben; die Kreditmittel werden auch im Falle einer beabsichtigten Umschuldung auf das von dem Antragsteller gewünschte Konto überwiesen. Das Produkt bietet sich grundsätzlich für alle Verbraucher zur Umschuldung an, die noch mit hochverzinslichen Altschulden oder einem teuren Dispokredit belastet sind.
Besonderheiten des Produktes
Zu den besonderen Vorteilen von onlinekredit.de zählt die Zusage der SWK Bank, für Kredite ab einer Laufzeit von 60 Monaten die letzte Rate zu erlassen, sofern der Kredit immer einwandfrei bedient worden ist. Dieser Vorteil bedeute auf Basis der per 10/2011 geltenden Konditionen eine Reduzierung der Gesamtkosten um 78,40 Euro (Kredit in Höhe von 5.000 Euro auf 84 Monate) bis zu 996,10 Euro (Kredit über 50.000 Euro mit fünfjähriger Laufzeit). Durch dieses besondere Entgegenkommen kann je nach Kredithöhe der Nachteil der bei der SWK Bank üblichen Jahresgebühr von 17,50 Euro für die Kontoführung unwichtig bis völlig bedeutungslos werden.
Neu ist der für den onlinekredit.de geschaffene Begriff des Startzinssatzes. Diese Bezeichnung steht im Zusammenhang mit den diversen, individuell wählbaren besonderen Produktvarianten wie der Möglichkeit zur Aussetzung der monatlichen Rate ein- bis dreimal pro Jahr, der auf Antrag jährlich erhältlichen Zinsbescheinigung sowie dem Angebot auf Ermittlung des persönlichen Höchstkredites. Da all diese Sonderausstattungsmerkmale zu einer Erhöhung des Effektivzinssatzes führen, wird mit dem ansonsten nur durch die Kreditlaufzeit bestimmten “Startzinssatz ” der Effektivzinssatz für einen Kredit ohne Sonderwünsche bezeichnet.
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Unschön ist, dass in den FAQ die Frage nach der Möglichkeit, den Kredit jederzeit ganz oder in Teilbeträgen vorzeitig zurückzahlen zu können, bejaht wird, ohne dass auf die dann mögliche (nicht zwingend anfallende) gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal einem Prozent des Rückzahlungsbetrages hingewiesen wird. Diese Information ergibt sich erst aus dem Kreditvertrag.
Fazit zum onlinekredit.de
Beim onlinekredit.de handelt es sich um ein sehr schnell erhältliches Produkt, das sich aufgrund der bonitätsunabhängigen, aber bei insbesondere bei jeder Laufzeit von mehr als 24 Monaten derzeit nicht günstigsten Konditionen gut für Verbraucher mit eher durchschnittlicher Bonität anbietet. Ein großer Produktvorteil liegt in der schnellen Erhältlichkeit, die jedoch bei einer Umschuldung in der Regel eine untergeordnete Rolle spielen dürfte. Bemerkenswert ist das Alleinstellungsmerkmal, wonach bei einwandfreier Bedienung und einer Laufzeit ab 60 Monaten die letzte Rate erlassen wird.
So begrüßenswert die Möglichkeit ist, sich für den Fall finanziell angespannter Situationen das Recht auf Ratenaussetzungen bei Antragsstellung zu erkaufen, so unschön ist die sich dann ergebende Kreditverteuerung, die allerdings im Kreditrechner sehr transparent ausgewiesen wird. Die weiteren, ebenfalls frei wählbaren Komponenten, die ebenfalls den Zinssatz nach oben treiben, sind nach unserem Dafürhalten durchaus verzichtbar.
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Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein