Immer mehr Banken verzichten bei der Vergabe von Krediten auf eine Abschlussgebühr. Dafür haben sie die Sollzinsen angehoben. Der effektive Jahreszins, der die Zinsbelastung einschließlich der Gebühren angibt, bleibt somit unverändert. Wer umschulden will, profitiert jedoch von der neuen Regelung.
Für viele Kunden sind die Abschlussgebühren eine böse Überraschung. Zu den 3,0 Prozent Sollzinsen kommt auf einmal noch eine Abschlussgebühr von mehreren hundert Euro. Weil sich dadurch die Kreditsumme erhöht, kostet diese Abschlussgebühr auch jeden Monat Zinsen.
Der Gesetzgeber hat die Banken daher schon lange verpflichtet, den effektiven Jahreszins anzugeben. Dort sind die Belastungen durch Gebühren mit berücksichtigt. Ein effektiver Jahreszins von 5,0 Prozent gibt an, dass eine Kunde, der einen Kredit aufnimmt, einschließlich Gebühren so viel bezahlt wie ein anderer Kunde, der einen Kredit ohne weiter Zusatzkosten zu einem Zinssatz von 5,0 Prozent zurückzahlen muss.
Dennoch waren die Gebühren oft Streitpunkt juristischer Auseinandersetzungen. Immer mehr Banken verzichten jetzt daher auf sie und heben statt dessen lieber den Sollzinssatz an. Den Targobank Online-Kredit gibt es mittlerweile ebenso ohne Abschlussgebühr wie das DKB Privatdarlehen.
Von der neuen Regelung profitiert vor allem, wer seinen Kredit vor Ablauf zurück zahlt. Bei einer Umschuldung werden nämlich die bereits zu Vertragsbeginn gezahlten Abschlussgebühren nicht erstattet. Vielmehr wird zusätzlich sogar oft eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 oder 1,0 Prozent der Rückzahlungssumme fällig.
Dagegen fließen die Kosten für den Abschluss bei der neuen Regelung in höhere Sollzinsen ein. Wer nach der Hälfte der Laufzeit umschuldet, hat also auch bisher nur die Hälfte der Kosten bezahlt. Die übrige Hälfte bleibt ihm erspart.
Das gilt vor allem, wenn wie beim Online-Kredit der Targobank große Teile der Restschuld (hier 80 Prozent) vorzeitig kostenfrei zurück gezahlt werden können.
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