Die Konditionen des auxmoney Sofortkredits auf einen Blick:
Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
2/3-Zinssatz: 6,30% eff. p.a.
geb. Sollzinssatz 4,90%
Bearbeitungsentgelt: 2,95% der Kreditsumme
Bei auxmoney handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen seit Anfang 2008 auf dem deutschen Markt tätigen Online-Kreditmarktplatz für Kredite von Privat an Privat. Kooperationspartner für die Kreditabwicklung ist die auf Konsumentenkredite spezialisierte SWK Bank, die jedoch nicht als Kreditgeber auftritt, sondern lediglich die Kreditprüfung und technische Abwicklung auf hohem Sicherheitsniveau (SSL Verschlüsselung) gewährleistet. auxmoney bezeichnet sich aufgrund der mehr als 260.000 Mitglieder als größten Online-Kreditmarktplatz Deutschlands. Per 10/2011 werden 4.640 Kreditnehmer mit einem Gesamtvolumen von rund 18,50 Millionen Euro genannt.
Der auxmoney Sofortkredit bietet sich an für alle Personen zwischen 18 und 70 Jahren mit Wohnsitz in Deutschland und deutschem Bankkonto, inklusive der Freiberufler und Selbstständigen, die auf dem regulären Kreditmarkt eher schlechte Chancen haben. Für einen auxmoney Sofortkredit ist die Zustimmung zur Einholung einer Schufa zudem keine zwingende Voraussetzung. Allerdings werden keine Antragsteller mit harten Negativmerkmalen (Eidesstattliche Versicherung, Insolvent, laufende Inkasso-Verfahren oder Haftbefehl) zugelassen. Ein über auxmoney vermittelter Kredit kann grundsätzlich zu jedem Zweck eingesetzt werden, wird aber auch gerne zur Umschuldung bestehender Verbindlichkeiten beantragt.
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Wie funktioniert die Kreditbeantragung bei auxmoney?
Bevor ein Antrag auf dem Onlinemarktplatz von auxmoney eingestellt kann, ist eine kostenlose Anmeldung erforderlich, für die lediglich die E-Mail-Adresse und ein Benutzername notwendig sind. Mit dem dann per E-Mail zugehenden persönlichen Passwort kann sich jeder Nutzer einloggen und über eine Maske ein Kreditprojekt einstellen, in dem er sich anonym vorstellen und erläutern kann, warum er die Umschuldung seiner Verbindlichkeiten beabsichtigt und wie er die Rückführung des neuen Kredites gewährleisten will. Darüber hinaus ist das Profil um die Daten zu Laufzeit, Höhe und gewünschtem Zinssatz zu füllen. Mögliche Rückfragen werden von auxmoney in einem 24-Stunden-Service per E-Mail oder telefonisch zwischen 10.00 und 18.00 Uhr beantwortet. Darüber hinaus stehen per E-Mail auch “Paten” (auxmoney Kunden) anonym zur Verfügung.
Mit dem Kauf von diversen Zertifikaten wie der CEG-Ampel (Creditreform), dem Schufa- oder AIS-Score, dem Kfz-Wert (Sicherungsübereignung eines Pkws) und anderen Bonitätsnachweisen, die mindesten 90 Tage gültig bleiben, können die Chancen des Projektes verbessert werden. Diese Zertifikate kosten je 9,95 Euro, doch werden die Kosten für den Fall, dass keine Vollfinanzierung des eingestellten Projektes zustande kommt, erstattet.
Nach Freischaltung des Projektes wird das Kreditgesuch gegen eine Gebühr von 9,95 Euro (19,95 Euro bei Premium-Projekten mit Zertifikaten) für vierzehn Tage auf den Online Kreditmarktplatz eingestellt. Innerhalb dieser Zeit ist eine anonyme Kommunikation zwischen dem Antragsteller und interessierten Anlegern möglich. Sofern die Finanzierung innerhalb der genannten Frist nicht möglich ist, ist gegen eine Gebühr von einem Euro pro Tag (Premium-Projekte zwei Euro) eine Verlängerung bis auf maximal neunzig Tage möglich, die mit einer Frist von fünf Tagen gestoppt werden kann. Sofern sich genügend Anleger für das Kreditprojekt finden, übernimmt die SWK Bank, die zuvor auch bei einigen der Zertifikate eingeschaltet war, die vertragliche Abwicklung im PostIdent-Verfahren und veranlasst die Auszahlung.
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Umschuldung – auxmoney Sofortkredit
Besonders dann, wenn es zu ungeregelten, nicht mehr aus dem laufenden Einkommen rückzahlbaren Überziehungen des Gehaltskontos gekommen ist oder wenn im Zusammenhang mit einer Altkreditaufnahme Probleme entstanden sind, kann der auxmoney Sofortkredit Rettung in der Not bedeuten. Die auf der Website erwähnte Möglichkeit, hochverzinsliche Altschulden durch einen auxmoney Sofortkredit abzulösen, ist angesichts des durchschnittlichen gebundenen Sollzinssatzes (bei auxmoney noch Nominalzins genannt) von 13,28 Prozent (Dispo-Ablösungen) respektive 13,59 Prozent (Kreditablösungen) allerdings eine wohl nur theoretische Variante.
Wer den auxmoney Sofortkredit zur Umschuldung beantragt, sollte im Rahmen des Kreditprojektes die Gründe dafür darlegen. Neben der notwendigen Eingabe persönlicher Daten, die anonym bleiben, besteht die Möglichkeit, den Anlegern einsehbare Angaben zum persönlichen Umfeld zu geben. Dadurch wie auch durch die angebotene Einstellung eines Fotos wird eine eher private, menschliche Atmosphäre geschaffen, durch die sich die Bieterbereitschaft erhöhen lassen kann.
Wenn das Projekt finanziert werden konnte und die vertragliche Abwicklung über die SWK Bank durch Rücksendung des unterzeichneten Kreditvertrages abgeschlossen ist, werden die Kreditmittel dem Antragsteller auch dann, wenn der auxmoney Sofortkredit zur Umschuldung beantragt worden ist, auflagenfrei zur Verfügung gestellt.
Fazit zum auxmoney Sofortkredit
Der auxmoney Sofortkredit wird als günstige Alternative zu einem Ratenkredit von einem Finanzinstitut beworben, doch zeigt doch der per 20.10 2011 ausgewiesene Sollzinssatz, dass ein Kredit über auxmoney in der Regel deutlich teurer ist als jedes vergleichbare Bankprodukt. Die tatsächlichen Kosten werden durch die Bearbeitungsgebühr, Gebühren für die freiwilligen Zertifikate, ganz ohne die aber die Erfolgsaussichten gering sein dürften, sowie die jährlich an die SWK Bank zu zahlende Gebühr für die Kontoführung noch erhöht.
Damit ist der auxmoney Sofortkredit zur Umschuldung nur zu empfehlen, wenn zur Vermeidung größerer Probleme Altkredite oder -verbindlichkeiten abgelöst werden müssen und die dazu erforderlichen Mittel auf dem regulären Markt nicht erhältlich sind. Insbesondere Existenzgründern, aber auch Selbstständigen kann ein auxmoney Sofortkredit in derartigen Notsituationen eine große Hilfe sein.
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